Оцените платежеспособность клиента и перспективу проведения процедуры банкротства с помощью кредитной истории. Проверьте долговую нагрузку клиента не с его слов, а из официального источника.

С 2015 года физические лица имеют право пройти через процедуру банкротства. Процедуру регламентирует закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ‎. Инициировать процедуру могут как кредиторы, так и сам должник. Если сумма долгов составляет 500 тысяч рублей, то должник обязан начать процедуру банкротства. Если меньше 500 тысяч — имеет право. Узнать точную сумму долгов можно из кредитной истории клиента.

Зачем проверять кредитную историю

У клиентов на банкротство, как правило, уже много долгов в разных организациях. Они часто не знают точных сумм, потому что долги постоянно растут из-за штрафов и неустоек. Некоторые клиенты стесняются говорить о своих долгах: они чувствуют стыд, потому что не справились с ответственностью.

Юристу для подачи искового заявления важно навести справки обо всех долгах клиента. По закону о банкротстве нельзя списать часть долгов, а часть выплатить. Долги можно списать только полностью.  Информацию о долгах в полном объеме можно найти только в кредитной истории.

Что такое кредитная история

Это документ, который показывает количество и размер долгов. Источник данных — бюро кредитных историй (БКИ). БКИ получают информацию о кредитах заемщика из банков, от микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, иногда от управляющих компаний и сотовых операторов.

Документ состоит из четырех частей и содержит следующие сведения:

В титульной части: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

В основной части:

  • адрес регистрации и место жительства, регистрация в качестве ИП;
  • сведения о недееспособности и решения суда о банкротстве, если они были;
  • информация о кредитах и займах — суммы платежей, сроки погашения, просрочки, полная стоимость займов;
  • описание предметов залога;
  • участие в договорах в качестве поручителя;
  • информация о взысканиях, например, коммунальных платежей через суд.

В дополнительной (закрытой) части содержится информация:

  • о кредиторах;
  • о пользователях, например, кредитных брокерах;
  • о коллекторах, которым кредитор переуступил права на взыскание долга;
  • о финансовом управляющем.

В информационной части:

  • сведения о запросах на выдачу займов;
  • информация об отказах;
  • информация о двух и более просрочках в течение четырех месяцев;
  • каникулы по кредитам в документе не отражаются как просрочки, а помечаются как «льготный период».

На примерах ниже показано, как посмотреть сумму долгов в титульной и основной частях документа.

Титульная часть кредитной истории. В красной рамке — общая задолженность по кредитам

 

Детальная информация по каждому отдельному кредиту. Цветные квадраты — статус платежей по месяцам. Красные квадраты — просрочка платежей свыше 120 дней.

Как долго хранятся сведения

Сведения хранятся в течение десяти лет, считая с последнего дополнения. Например, когда гражданин меняет паспорт, документ обновляется. В момент обновления в нем остается информация за последние 10 лет, а более старая информация удаляется. Документ будет храниться в таком виде до следующего изменения.

С начала 2022 года срок хранения данных сократится: в документе будет отображаться информация за последние 7 лет.

Как получить кредитную историю

В России на данный момент работают восемь БКИ. По закону, каждая организация — банк, МФО или КПК, обязаны передавать сведения о выдаваемых займах хотя бы в одно бюро. Организации сами определяют, в какое бюро подавать информацию. Поэтому кредитная история одного гражданина может храниться в нескольких БКИ.

Чтобы запросить документ, сначала необходимо выяснить, в каких БКИ он ведется. Для этого запрашивают сведения из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Запрос можно направить онлайн через «Госуслуги» или в любом банке и микрофинансовой организации.

Запросить сам документ можно онлайн на сайте БКИ и на портале «Госуслуги». Каждый гражданин может заказать документ бесплатно два раза в год. Последующие запросы БКИ обрабатывают платно.

Как получить резюме из кредитной истории

В ЭБК system есть отчет, который содержит выжимку из кредитной истории — кредрейтинг. Также у нас есть возможность посмотреть скоринг — это балл, который рассчитывается на основании данных кредитной истории. Мы рекомендуем пользоваться всеми проверками на разных этапах работы с клиентами.

Например, скоринг — самый доступный отчет. Его можно проверить до первого звонка клиенту. Во время первого звонка рекомендуем проверять рейтинг, чтобы получить общее представление о кредитной истории клиента. Это поможет менеджеру понять, как построить разговор с клиентом: адаптировать скрипт, правильно преподнести способы списать долги. При подаче заявления в суд необходимо запрашивать кредитную историю, чтобы узнать точные размеры долгов и список кредиторов.

Как заказать отчеты в ЭБК system

Чтобы начать пользоваться сервисом, зарегистрируйтесь в личном кабинете. Зайдите в раздел «Проверка», нажмите кнопку «Создать запрос». Выберите отчет, который хотите заказать и заполните необходимые поля:

Скоринг: укажите ФИО и дату рождения; желательно указать паспортные данные, чтобы увеличить вероятность получения балла.

Рейтинг: укажите ФИО, дату рождения и паспортные данные.

Кредитная история: запросите на сайте бюро.

Сервис ЭБК system не предназначен для физических лиц. Мы предоставляем доступ юридическим компаниям и частным юристам.


© 2009 - 2021 ЭБК system